理财师：建设银行青岛开发区私人银行客户经理助理 许佳佳
　　近日，关于“中国人均存款为32719元”的报道广受关注，3万多的存款，似乎不能满足大部分理财产品的投资门槛，把存款放在银行卡里，活期利息又不高。那么，到底怎样才能让卡里的钱“动”起来，实现较高收益呢？
　　3万多元的存款数额在做理财配置时的确有一定的局限性，对于此类的小额投资，我建议可以将基金作为首选，考虑到投资者的风险承受能力和投资目的有所不同，在这里我推荐两个理财方案。
　　保守型 保证本金收益高
　　对于保守型投资者，可以购买债券型基金。
　　首先，债券型基金属于风险较小的投资渠道，而收益又高于定期存款利率，投资方式也相对比较灵活，如有需要可随时赎回。比如，目前正在发售的建信双债增强型基金就是一个不错的选择。通过与建信基金的沟通，我们了解到，建信双债基金封闭期内不配置可转换债，今年的投资方向也不准备投资可转换债，同时该基金可进行新股申购，这是今年基金投资的重要机会。投资稳健、风险可控是这一基金的特点，投资者在保证本金相对安全的同时 ，可获得高于银行定期存款利率的收益。
　　激进型 搭配基金分散风险
　　对于较激进的投资者，可以选择以股票型基金为主、配以部分货币基金的形式进行投资。在具体配置过程中，可以先从积蓄中拿出7000元存购买货币基金，货币基金风险非常小，长期持有受益客观，最重要的是很灵活，如有需要可随时赎回。剩下的25000元可投资股票型基金，我不建议客户将钱一次性投入，为了有效把控风险，投资者可以申请基金定额投资，简称基金定投。
　　与单笔投资不同，定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时，买到的基金份额较少；当净值下跌时，买到的份额则较多。利用基金定投，投资者可以规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。如果投资者每月拿出1000元在银行零存整取，按银行现行利率计算，5年后本利共为64392元，而在同样的时间内，用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元，收益多了1万多元。可见，只要经过一定时间的积累，基金定投就能将复利效果发挥到极致，可使投资者获得可观的回报。在目前股市调整的时段，基金定投是个不错的选择。而目前建行基金定投的最低投资额度仍为200元，门槛非常低。
　　通过定期定额投资基金还要注意以下两点：第一，需要长期坚持。尤其是在市场波动，甚至下跌的情况下，这正提供给你一个逢低吸入更多筹码的时候 。第二 ，需要量力而行。每月用来定期定额投资的钱一定不要影响到您的正常生活，不要设定不能承受的投资金额为日常生活造成负累。