大众网青岛 8月28日讯（记者 张艳）政策性农业保险作为一项惠农政策，在我国以“政府引导，市场化运作”的方式开展试点工作。青岛市2007年试点农业保险以来，保险公司在开展政策性农业保险业务过程中，由于种植业保险利润低、养殖业保险风险高等问题较为突出，给承保公司带来较大的定损难度和经营风险。 

　　“由于种植业现场查勘比较困难，定损时常常会给出高于实际损失面积的理赔额度。在灾害普遍发生时，实际支出的理赔金额会高于收取的保费。有些种植业险种已经连续四五年亏损。”中国人民财产保险股份有限公司（以下称人保财险）青岛市分公司农险部负责人马主任告诉记者。事实上，亏损最多的是养殖业农业保险，“去年育肥猪开始试点，遇上天气比往年寒冷，育肥猪死亡率明显提高，加上第一年试点经验不足，农户有骗保的现象， 这一年亏损较为严重。到今年5月初，共赔付540万元，而保费只收了270万元。”记者采访了人保财险青岛市分公司平度支公司总经理宫伟光，“总体来看，近几年我市的种植业农业保险是略有盈余的，但是养殖业方面连续几年都是亏损的。” 

　　记者经调查了解到，按照政府引导、商业化运作、自主自愿的经办原则，政策性保险产品条款、费率的制定权在保险公司和保监部门。但在实际运作过程中，部分条款保险责任过于宽泛、费率水平偏低，保险公司缺少话语权和自主性，使得条款制定和费率厘定不能完全符合保险原理，这也是导致农业保险“赚钱难”的原因之一。除了政策因素外，保险自身的运作规则也是造成农业保险亏损的重要原因。保险是以大数法则为基础的，即投保主体越多，保费率越低，保障的风险也越小。然而，农户参保往往集中在灾害多发时节和多发区域，投保情况并非参保率这样一个简单的数字所能描述，目前不少农业保险存在逆向选择的问题，大数法则就难于正常的发挥作用，从而导致承保公司农业保险保费“入不敷出”的经营状况。 

　　对此，青岛市农业保险承保单位人保财险青岛市分公司平度支公司总经理宫伟光认为，推进农业保险试点工作，改善承保公司亏损现状应从以下几点入手：政府财政加大对农业保险的扶持力度，在政策上和资金上给予更加有力的支撑；扩大农业保险的试点规模，增加试点的品种；扶持一些龙头企业的发展，充分发挥重点企业和大农户在农业保险试点中的带动作用。