大众网记者 王熠 青岛报道

　　为进一步宣传推介青岛市金融科技创新成果，引导科技更好地服务于金融高质量发展、构建更完善的金融科技创新生态，由中国人民银行青岛市中心支行、青岛市地方金融监督管理局、青岛金家岭金融聚集区管理委员会联合举办的“创新 领航 赋能 共赢——第二届青岛金融科技创新大赛”于6月30日正式启动。

　　2022年12月，“首届青岛金融科技创新大赛”在金家岭金融聚集区成功举办，18个“金融科技优秀项目”和18个“揭榜挂帅”优秀方案脱颖而出，集中展示了青岛市金融科技创新的成果，有效促进了金企联合创新，大赛也成为了金融科技领域具有相当影响力的平台。

　　在首届大赛的带动下，一年间青岛市金融科技创新实践硕果累累，第二届青岛金融科技创新大赛也从更高的起点上再度起航。

　　据了解，在延续首届的“金融科技优秀项目”评选和“金融科技揭榜挂帅项目”评选外，第二届大赛新增了“深耕奖”项目的评选。

　　“金融科技优秀项目”评选主要面向青岛辖区金融机构、金融组织，对辖区已落地的具有代表性和先进性的金融科技优秀项目进行评选，通过发挥大赛的平台作用，促进行业内金融科技项目的交流，并助力优秀金融科技成果的推广应用。评选设置特等奖1名（可空缺）、一等奖3名、二等奖6名、三等奖9名。

　　“金融科技揭榜挂帅项目”评选采用“揭榜挂帅”的形式，本届大赛光大理财有限责任公司、青岛银行、青岛农商银行、交通银行青岛分行、兴业银行青岛分行、中路财产保险股份有限公司六家金融机构从不同的细分赛道，基于自身业务的需求发出榜单（榜单详见附表），面向全社会公开征集创新方案，揭榜机构应聚焦榜单某一方面需求提出创新方案，方案应包含业务、技术在内的整体性方案，有明确应用场景，以及落地实施规划步骤及总体费用投入情况等。本次比赛组委会将建立有效机制保护各参赛单位知识产权。

　　与2022年第一届大赛相比，本届榜单具有以下特点：

　　一是参与机构业态更多，与第一届发榜机构以银行类金融机构为主相比，本届发榜机构增加了理财公司、保险公司等多样化金融业态；

　　二是榜单赛道更加细分，场景化特点更加突出，各机构榜单需求精准解决信贷、理财、营销、风控等不同场景中的具体痛点；

　　三是榜单需求更加前沿，如兴业银行青岛分行的榜单提出了绿色金融领域的需求，探索建立信贷客户的ESG评价模型，来推动融资业务的高质量发展；

　　四是服务实体经济的导向更加鲜明，一方面各榜单需求中普遍存在以金融科技优化向实体经济提供信贷服务的需求，另一方面以交通银行青岛分行为代表的机构，以“数字金融+工业互联网”为出发点，探索向产业链条上更多企业提供信贷服务，以“强链”的姿态向实体经济“输血”；

　　五是数字化特征更加突出，从数字营销到数字化风控，再到数字化场景构建，本届大赛所发各榜单以数字化作为业务流程升级的导向性更加明显，青岛农商银行更是在榜单中展现了强烈的数据要素化意识，希望引入外部数据提高信贷业务数字化水平。

　　评选将从各个榜单的揭榜方案中，由专家评分初选确定若干个优秀项目入选决赛。然后将以路演的形式，邀请决赛入选项目进行宣讲，经现场答辩环节后，确定各榜单一、二、三名。

　　此外，本届大赛将增设“深耕奖”，“深耕奖”的评选将基于对2022年第一届大赛揭榜挂帅评选的获奖方案的调研，从中遴选落地成效显著的项目进行表彰。

　　本次大赛的“金融科技优秀项目”及“金融科技揭榜挂帅项目”征集期为2023年7月1日至9月30日，请揭榜单位将方案及联系方式以邮件方式发送至qddzwcj@163.com，也可邮寄或现场送至山东省青岛市崂山区886号1号楼1201室，联系人：滕女士，联系电话：18562837681。

　　附榜单列表：

　　一、光大理财有限责任公司“财富管理”榜单

　　所属领域：

　　“财富管理”赛道

　　发榜机构：

　　光大理财有限责任公司

　　创新需求：

　　2023年光大理财将深耕养老理财、普惠金融、绿色发展等主题赛道，持续推进理财场景与客户体验的优化，做好产品风险收益定位，严格落实投资者适当性要求，全力提升产品业绩表现。

　　本次榜单聚焦“个人理财产品财富风险管理”领域，希望从满足监管要求、增加产品业绩透明度及多措施防范系统风险的等角度保障投资者的权益，方案能够充分利用大数据技术、云计算等金融科技，计划在全面风险管理、自动化理财产品风险监测、理财产品业绩归因等方面进行探索，以便更好地服务于投资者。主要需求如下：

　　一、满足监管要求，保障投资者权益

　　保障理财产品满足资管新规和理财新规的要求，支持产品穿透后限额的及时监测，根据监管要求的变化灵活调整，能及时有效地管控理财产品投资，保障投资者的合法权益。

　　二、业绩定量归因，增强产品业绩透明度

　　理财产品的业绩是最好的营销手段，是客户最关注的事情。理财公司通过刻画产品业绩全貌，从投资策略选择、市场择时发现和行业选股能力等方面全面分解业绩表现，不断完善投资策略，为投资者持续不断地创造价值。

　　三、全面风险管理，防范系统风险

　　基于理财公司风险管理体系，搭建市场风险、信用风险、流动性风险和压力测试的一体化风险系统架构，降低风险带来的损失，达到风险分散的效果，减少单个产品的风险。理财公司搭建区域打分模型、区域利差分析、行业利差分析和估值隐含评级模型等信用风险和市场风险模型，提升产品风险识别能力；实现按公司、投资品种、行业、区域、产品及专户、自然人七大维度风险专题研究，实现七大维度间风险传导，提升产品风险度量能力。

　　预期成效：

　　一、以数据为水，以科技为舟，持续构建理财公司数智化的风险管理体系，坚持防范风险和投资者利益优先理念，不断强化理财产品投资运作风险管理责任。

　　二、持续坚守底线不碰监管红线，尽职履行受人之托、代人理财的职责，通过建立系统化、自动化的理财产品风险监测平台，实现“理财新规”“流动性新规”“现金管理新规”等外部监管限额穿透后及时监测，规避因监管处罚对投资者带来各种损失。

　　三、建设精准计量的理财产品业绩归因平台，实现风格归因、Brinson、Campisi等多个归因模型，从产品谱系、投资部门、投资经理等多维度进行业绩回顾和因子分析，通过科学计量和评估，提供投资决策信息，提升公司投资能力，持续为投资者降低风险、增厚收益。

　　四、实现理财产品市场风险、信用风险、流动性风险和压力测试的一体化全面风险管理平台，通过区域评分、区域利差、行业利差和估值隐含评级等量化模型，实现风险主动管理，积极应对理财产品净值不合理波动带来的风险，同时让个人在选择理财产品时充分了解产品的特性和风险，让投资者更信赖光大理财。

　　联系人：马经理，18663970592

　　宁经理，15311473105

　　二、青岛银行“智能风控”榜单

　　所属领域：

　　“智能风控”赛道

　　发榜机构：

　　青岛银行

　　创新需求：

　　为深入贯彻落实党中央、国务院层面及监管机构相关指示精神，提升“精细化账户服务、防范新型电信网络诈骗、提升账户管理与风险防控”等社会民生关注领域的数字化管理能力。在中国人民银行青岛市中心支行的指导下，青岛银行建成多个风控平台，连续多年统筹提升了账户风险防控水平。为促进科技创新战略的全面实施，本次征集一体化账户风险管理和防控体系建设解决方案，包括但不限于：

　　针对新型电信网络诈骗风险的严峻形势，有效防控涉赌涉诈账户风险，守护社会民众资金安全；

　　落实放管服背景下，优化小微企业、流动人口、新市民等社会民生重点关注领域的银行账户服务与风险防控要求；

　　以人工智能等先进技术在风控领域中的应用，促进行内数字化转型及业务稳健发展等。

　　预期成效：

　　一、建设稳定高效的数据采集机制，打通全条线、全渠道、全流程账户数据，实现自动化、智能化数据整合与分析，全面提升数据服务能力；利用规则引擎和机器学习引擎提供智能化技术支撑，提升账户管理准确性；结合图挖掘算法和人工智能拓展账户风控关键决策要素边界，构建清晰化风险异动网络，由点及面解决多层关联关系的风险识别，助力其精准化的风险评定。

　　二、构建层次化、细粒度账户分级分类指标体系，描绘新户画像，实现新户级别精准化划分，实时监控存续账户交易情况和所属客户活动情况，实现存续账户的分级分类；构建全生命周期账户管理信息模块，展示账户分级分类结果及账户管控信息、风险指标信息，全息开、变、销账户、限额调整、交易阻断等管控信息，实现账户分级分类及管控动态集约化呈现。

　　三、提高全渠道、全流程账户风险管控能力，打通各渠道账户风险控制或交易阻断机制；实现前中后全流程及线上客户尽职调查任务、结论信息流转、客户信息核实回传、渠道交易行为调整等账户的协同管理和统一调度。

　　联系人：赵经理，18753268996

　　三、青岛农商银行“智能信贷”榜单

　　所属领域：

　　“智能信贷”赛道

　　发榜机构：

　　青岛农商银行

　　创新需求：

　　智能信贷是基于大数据等金融科技的快速借贷模式，全流程通过线上数字化的形式呈现，提高了用户体验，也降低了金融机构成本。随着大数据、云计算、机器学习更多技术的应用，智能信贷已从核心层面改变了当前的信贷生态，作为与地方经济发展同频共振的地方法人银行，青岛农商银行围绕“三年三步走”战略规划和“线上线下融合最佳的上市数智银行、生态银行、绿色银行”战略愿景，坚守“支农支小”的定位，不断提升服务“三农”、服务县域、服务小微企业水平，稳步推进信贷业务线上化、数字化、智能化转型进程。

　　为进一步提升全行金融服务能力，通过数字化转型为信贷资源提供内生动力，本次“智能信贷”建设征集贷前营销白名单和贷后智能风控解决方案，需求包括但不限于：

　　1.依托外部数据和行内产品体系，在信贷营销环节实现公司客群的初步筛选，提高营销质效，节约人工成本。

　　2.在贷后检查环节，有效提升信贷风险控制的及时性，实现贷后管理的实时预警和精确研判，有效降低信贷流程中人为操作带来的操作风险。

　　预期成效：

　　1.按照“风控前移”的风险管理理念，依托内外部数据和模型，采用“授信业务白名单”机制实现对优质中大型企业、小微企业以及个体工商户的名单式营销。

　　2.围绕数字化服务场景，通过“数据+场景+技术”创新服务模式和产品，丰富全行线上、线下金融产品体系。

　　3.通过移动端技术的应用，实现全行部分贷款业务流程移动化，支持业务人员在移动端完成客户信息采集、业务流程处理。

　　联系人：付经理，13583275291

　　四、交通银行青岛分行“工业互联网”榜单

　　所属领域：

　　“工业互联网”赛道

　　发榜机构：

　　交通银行青岛分行

　　创新需求：

　　交通银行青岛分行把握工业互联网脉动，针对多领域产业链上下游融资的需求，计划建设全线上、多场景、高能效的一站式融资服务平台，创新与工业互联网平台对接服务企业的新模式。通过开放银行等技术连接不同规模的工业互联网企业，以金融活水促进岛城工业互联网产业发展，创新了融资、支付、结算等类别的金融产品，为岛城企业解决“融资难，融资贵”等难题，促进和注入经济增长新动能。

　　本次征集基于本行金融产品服务的工业互联网领域金融服务解决方案，包括但不限于：

　　一、推动数字金融与工业互联网深度融合，创新金融服务场景，推进在线融资、支付、结算等方向的金融服务便利化。

　　二、赋能工业互联网全场景产业链金融智能化。

　　三、在“金融+工业互联网”的基础上拓展行业赛道，拓宽金融服务场景。

　　预期成效：

　　一、创新交通银行青岛分行工业互联网金融场景应用。对接交通银行青岛分行融资、支付、结算等方向的金融产品，实现场景金融与数字金融的无缝对接，助力产业链全金融场景建设。

　　二、协助交通银行青岛分行建设数智化的风险防控体系。支持对接开放银行模式，签名验签技术；采用生物识别技术，验证用户身份，减少客户信息录入错误；基于微服务和双活技术，保障服务运行可靠；数据应用上遵循“用户授权、最小使用、全程防护”，加强数据全生命周期管理，严格控制数据访问权限。

　　三、增加客户接入渠道，增强客户粘性。增加APP、微信小程序、微信公众号、H5、PC端等获客渠道，为“一家分行做全国的模式”提供技术支持推广产品。

　　四、增值服务。充分利用物联网、人工智能、电子签名、移动互联网、5G等新一代信息技术的集成应用，创新应用场景，为融资客户提供安全便捷的智慧化融资环境。

　　联系人：高经理，17852839276

　　五、兴业银行青岛分行“绿色金融”榜单

　　所属领域：

　　“绿色金融”赛道

　　发榜机构：

　　兴业银行青岛分行

　　创新需求：

　　作为国内绿色金融先行者，兴业银行近年来一直将环境、社会及治理理念（ESG）有机融入到企业经营战略和业务发展中，持续以数字化技术巩固绿色金融与可持续发展优势。兴业银行青岛分行立足岛城，主动融入地区绿色金融发展大潮，不断健全创新绿色金融前沿产品，促进地区经济可持续发展。

　　本次征集基于兴业银行青岛分行的数字化ESG金融服务解决方案，包括但不限于：

　　1.建设信贷客户ESG评级体系，基于评级方法论、数据模型以及数字化技术等手段搭建客户ESG管理平台。

　　2.基于ESG管理平台，以ESG为抓手，从环境、社会责任、公司治理负面风险等多个维度进行客户画像。

　　3.应用ESG数字化评级体系，为分行创新多样化的绿色低碳金融服务。

　　预期成效：

　　1.基于行内专家经验以及外部ESG咨询公司经验，联合制定适用于兴业银行青岛分行信贷客户的ESG评级框架，协助建设具有本行特色的ESG数据指标评价体系。

　　2.数据采集。基于ESG指标评价体系，协助梳理并整合行内双碳管理平台等系统已有数据。协助兴业银行青岛分行通过引入外部数据、对接外部系统、替换相近指标值等方式填补所需要的行外数据。

　　3.ESG评价。协助兴业银行青岛分行构建ESG评价模型，将原始数据经过相应的算法加工，折算成不同等级的ESG评价结果，从而更为直观地展示企业的ESG评级和排名。

　　4.ESG应用。基于ESG评价结果协助兴业银行青岛分行创新绿色低碳相关的金融产品，例如：设计ESG指标体系相挂钩的ESG金融产品等，最终实现从ESG方法论到金融产品创新的全链路打通。

　　联系人：杨经理，13573833906

　　六、中路财产保险股份有限公司“精准营销”榜单

　　所属领域：

　　“精准营销”赛道

　　发榜机构：

　　中路财产保险股份有限公司

　　创新需求：

　　中路财产保险股份有限公司坚持以客户为中心，以非车险和车险五比五为结构导向，积极提供市场需求的差异化保险服务。积极发挥理赔集中优势，上线赔案质量规则引擎，搭建车物损防渗漏体系，风险控制的能力和效果不断强化。开发上线“保险智慧管家”，客户服务中心实现电话中心AI语音回访，完成ECIF系统升级，客户服务体系已基本形成。

　　中路财险本次征集需求是在现有客户服务体系基础上，利用大数据、人工智能、移动互联网等金融科技，整合公司渠道数据、销售数据、客户数据以及引入公域流量等，建立专属于中路保险自己的保险私域流量。需求如下：

　　1.在大数据分析和人工智能算法支持下，对用户的特征和需求进行准确的识别和预测，并对用户私域流量进行深度挖掘和分析，在金融科技支持下实现个性化的精准营销策略。

　　2.建立高效的客户关系管理系统（CRM），CRM系统需满足公司对私域流量分类和细分的要求，精准分群客户、定位目标客户。同时，CRM系统也能够跟踪客户的互动和反馈信息，实时了解客户需求和反馈，进一步优化营销策略。

　　3.在金融科技支撑下优化个性化营销活动，包括向目标客户提供个性化的产品推荐、定制化的保险方案和个性化的优惠政策，以满足客户的个性化需求，提高客户黏性和转化率。

　　4.整合线上线下渠道，通过私域流量实现用户的多触点接触和全方位的服务体验，提高用户参与度和满意度。

　　预期成效：

　　1.能够帮助中路财产保险股份有限公司建立属于自己的私域流量运营体系。与公司ECIF、客服系统、销售系统、公众号等系统对接，建立客户信息管理平台，消除客户管理孤岛，实现客户资料的统一管理。

　　2.通过“大数据分析+人工智能+客户模型”，建立客户360°全景视图。

　　3.通过对私域流量的分析来挖掘客户需求和行为，制定相应的营销策略，对客户进行个性化营销，提供符合其需求的产品或服务，提高客户满意度和忠诚度，最终达成销售目的，实现精准营销。

　　4.为客户提供“管家式”服务，增加私域流量客户的黏性，促进客户的复购和裂变能力。

　　5.为第三方提供对外服务接口（包括但不限于：业务咨询服务、业务查询服务、在线理赔服务、增值服务等），为引入公域流量做好基础建设。

　　联系人：于经理，18678967790