一、什么是洗钱、反洗钱

　　洗钱：洗钱广义上讲就是指某些犯罪分子通过一系列的金融账户转移非法资金，以便掩盖资金的最终目的。这些需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。

　　反洗钱：反洗钱则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为。

　　二、洗钱活动的途径和方式

　　1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系

　　2、通过地下钱庄，实现犯罪所得跨境转移

　　3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为

　　4、利用别人的账户提现，切断洗钱线索

　　5、利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注

　　6、设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”

　　7、通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化

　　8、通过购买彩票进行洗钱

　　9、通过购买房产进行洗钱

　　10、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱

　　三、市面流行的洗钱犯罪方式

　　1、虚假的网上支付

　　2、P2P网络借贷平台非法集资洗钱

　　3、利用第三方支付平台盗取个人银行卡资金

　　4、非法经营POS机套现

　　5、出售信用卡的洗钱陷阱

　　6、地下钱庄汇款洗钱

　　7、寿险两全保险退保洗钱

　　四、洗钱经典案例

　　2001年底，汪某与区某相识，汪某在明知区某从事毒品犯罪并企图将违法所得转为合法收入的情况下，于2002年8月帮助区某以520万元港币（贩毒所得）购得广州某木材公司60%的股权，挂名出任该公司董事长。此后，区某以经营木材为名，采取账目亏损的手段，将所获毒品犯罪所得转为公司经营收益。2004年3月5日，当地人民法院以洗钱罪判处被告人汪某有期徒刑1年零6个月，并处罚金人民币27.5万元，没收违法所得的奔驰越野汽车。

　　2004年以来，缅甸毒贩钏某一直在缅甸木姐等地贩毒，并多次指使妻子杨某（中国公民）和手下刘某（中国公民）帮其在中国境内银行开立假名账户，存取、划转大量贩毒所得资金，同时指使杨某和刘某以假名购买房产和汽车，涉及人民币700万元。2008年3月7日，当地人民法院对杨某、刘某涉毒洗钱案一审宣判：认定被告人杨某、刘某犯洗钱罪，依法判处杨某有期徒刑3年，缓刑4年；判处刘某有期徒刑2年，缓刑3年。

　　五、中国反洗钱工作的进步与发展

　　（1）中国坚持立法先行，建立了反洗钱工作的制度基础。

　　（2）借鉴国际化标准，主动将国内的反洗钱工作放在优先位置，中国集中有限资源解决国内反洗钱基础设施建设的做法，既得到了国际社会的认可，同时也提升了我国在国际反洗钱领域的影响力。

　　（3）建立跨部门协调机制，共同合作进行反洗钱工作。相关部门之间的充分沟通、密切合作，发挥了重要作用，保证了中国反洗钱体系的正常有效运行。

　　（4）加大监管力度，提高金融业对洗钱行为的防范风险能力。这对金融业平稳经营发展发挥了至关重要的作用。

　　六、公民如何保护自己远离洗钱

　　1、主动配合金融机构进行客户身份识别

　　2、不要出租出借自己的身份证件

　　3、不要出租出借自己的账户

　　4、不要用自己的账户替他人提现

　　5、不要规避监管标准拆分交易

　　6、选择安全可靠的金融机构

　　7、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义