作者：钱兆成

　　房子选了、合同签了、首付交了，却意外接到通知，被要求购买一份1万元的人身意外险，不买的话可能影响后期贷款办理。这是郑州一位市民购房时的遭遇。而这并非个例，一些商业银行在发放房贷时，或者向客户强卖金额不菲的保险、理财产品，或者诱使客户花钱“购买”贷款。（5月18日人民日报）

　　一些商业银行在发放房贷时，或者向客户强卖金额不菲的保险、理财产品，或者诱使客户花钱“购买”贷款，这些行为其实都是利益使然。因为目前，和其他贷款业务相比个人住房贷款“不赚钱”。

　　具体而言，过去，银行也从房贷中获得巨大收益。然而，在银根收紧和楼市调控的双重背景下，很多银行把资金贷给了获益更高的项目，房贷从过去银行眼中的优质资产变成了食之无味的“鸡肋”。据悉，银行如果把资金拿来做房贷，利率一般最多上浮10％，而如果是贷给企业，那至少是上浮30%以上，并且这些资金回笼得还比较快。

　　然而，银行不能只考虑贷款回报率和狭隘的风险防范，应充分考虑当下我国城市居民购房需求和房地产业发展现状；如果不顾实际，在个人首套房贷层面进行人为设限，无疑会影响民生改善，必将遭到社会广泛非议。国有银行应审时度势，勇于承担社会责任，改变仅考虑自身利益的不明智之举。

　　当然解决银行对房贷设限的窘局，除了依靠银行自律之外，还需要打破银行业垄断鼓励银行业多元化竞争，铲除银行业暴利，才能改变大型银行“嫌贫爱富”的态度，让大型银行放低身段，重视收益不高的房贷业务。

　　而且，主管部门应该改革银行业的考核机制，把首套房贷纳入考核，也能促使各家银行增强社会责任感，改变银行一味逐利的形象。

　　事实上，满足首套房贷需求是对银行的基本要求，毕竟，我们的商业银行大多属于国有银行，在追求利润的同时，也要履行国企的社会责任。而且，宏观调控的本意是遏制炒房、下调房价，并非对公民买房的刚需进行限制，因为刚需就是民生需求，而改善民生是社会的必须。