翻阅历年政府工作报告,“社会管理”作为高频词汇,每年都有新内涵。近几年,保险业利用自身特色和优势,在积极参与社会管理创新方面已有探索和实践,并积累了好的经验和做法。山东省诸城市自2011年8月被列入“县域金融创新发展试点县(市)”后,当地金融部门与当地政府合作,推出了12个创新险种,开展了保险参与社会管理的具体实践。三年来,这些险种按照风险补偿、管理责任和民生保障等不同的定位,进行了分门别类地试行,不同程度地发挥了社会管理的功能。

　　风险补偿险: 

　　市场分担政府压力 

　　王洪伟种了一辈子地。深谙农时的他,时常也会感叹“人算不如天算”。

　　2011年8月,一场突如其来的暴风雨袭击了山东诸城。王洪伟所在的贾悦镇魏家庄村不幸受灾。王洪伟的4亩玉米,出现了成片的倒伏,减产是板上钉钉了。而且像王宏伟这样情况的村民还有不少。

　　好在王洪伟参加了政策性农业保险。“一亩地保费10块钱,政府补贴80%,我只拿2块钱。”王洪伟说,“当时第一时间向承保的诸城市中华财险公司报案后,工作人员很快来到受灾现场了解情况,勘查定损。这让我看到了通过保险赔付减少受灾损失的希望。”果然,到了玉米收获季,600元赔偿款打到了王洪伟的财政涉农补贴“一本通”上。

　　王洪伟可能并不知道,自己一不小心成了诸城“金融创新试点县(市)”的最早受益者之一。

　　2011年,山东省政府确定诸城市为“县域金融创新发展试点县(市)”,承担保险业参与创新社会管理的试点安排。承接试点工作后,诸城市选取了12个险种进行先期试点。并按照参与社会管理的不同层次,将12个险种分为三大类:风险补偿类:包括黄烟保险、蔬菜大棚保险、生猪保险、农业保险；管理责任类:包括治安保险、安全生产责任保险、公众责任保险、承运人责任保险、医疗责任保险；民生保障险:包含社区干部补充养老保险、独生子女家庭意外伤害保险、老年人意外伤害组合保险(银龄安康工程)。

　　王洪伟坚持投保多年的农业保险,是一种风险补偿类的保险。贾悦镇经管站站长王子鑫在接受记者采访时表示,该镇包含魏家庄村在内的188个行政村,已实现农业保险全覆盖。

　　“农民抵御市场风险的能力差,以往遇到天灾,‘叫天天不应、叫地地不灵’,最后没办法了还得政府出面救济。”王子鑫说,“有了政策农业保险,政府的压力小了,农民也有了风险保障。从长远来看,通过发挥保险市场功能,直接保障了社会稳定。”

　　 管理责任险: 

　　预防化解社会矛盾 

　　相比风险补偿类保险,管理责任类保险距离优化社会管理的目标更近。在诸城市试点的管理责任类保险中,治安保险和医疗责任保险推广力度最快。

　　以人保财险诸城支公司承保的治安保险为例,该险种今年最新的缴费标准有15元和20元两档,主要针对盗窃、用电事故、雹灾、火灾等意外情况,最高赔付额接近2万元。自试点开展以来,诸城市治安保险共收取保费97.39万元,赔付8.34万元。2012年投保户数覆盖率达到35%。

　　人保财险诸城支公司的工作人员介绍说,因为缴纳保费的额度不高,农村社区的农户投保积极性较高。目前,治安保险的推进以村为单位,采取整体投保的方式。有些经济实力比较强的村,保费由村集体承担。

　　医患关系也是保险参与社会管理的重要内容。尤其是乡镇卫生院和县级医疗机构,由于自身经济、人员等各方面条件所限,面对的医疗责任风险非常大。针对承担能力不足的医院、卫生所,诸城市开展了医疗责任险。

　　诸城市石桥子卫生院是一家参保的乡镇一级医院,辐射周边27个社区。2011年6月30日,一位做手术患者出现了麻醉反应,经转院转危为安,人保财险查实情况后立即赔付了1.8万元,病人和医院没有闹出一点儿矛盾。

　　该院院长张加运告诉记者,有了这个险种,“大事能化小,小事能化了”。参保后由于保险公司承担了很大一部分费用,减少了医院的负担。

　　像石桥子卫生院这类医院,保险费每床160元/年,医护人员每人180元/年,年度可累计获得赔偿限额120万元,病人每人每次事故最高可获赔偿30万元。“这样一来,医院的立场也转变了,原来可能老想着少赔点儿钱,现在是先想着解决好医患关系。”张加运说。

　　目前,诸城全市已有14家乡镇卫生院和1家市直医院办理了此项业务。2012年保费收入为43.37万元,赔付31.93万元。今年1—6月,乡镇卫生院承保覆盖率达到73.68%。

　　“利用保险事前防范与事后补偿相统一的机制,能够促进安全生产和对各类突发事件的应急管理,有利于预防和化解社会矛盾,减轻政府在事故发生后的救助负担,促进政府职能转变。”人保财险诸城支公司经理高宏说。

　　民生保障险: 

　　产品创新衔接制度创新 

　　相对风险补偿类和管理责任类保险,民生保障类保险与老百姓的日常生活更加息息相关,也更容易获得认可。其中,银龄安康工程推广三年来,因解决老年人意外伤害医疗保障,且具交费低、理赔手续简便等特点,深受老年人的欢迎。据了解,银龄安康工程主要面向50到80岁的老年人,保费标准为20到50元,保额2000到5000元。去年,银龄安康工程承保老年人6.2万人,覆盖面达到38.4%,人均保额15322元,赔付101.5万元。

　　白池河镇夹河村70岁的村民吴焕伦已连续两年投保银龄安康工程。去年秋天,他在家修缮房子时不小心摔伤。因为之前花30元投保了银龄安康工程,吴焕伦几天内收到了中国人寿诸城支公司的3000元赔付款。今年,吴焕伦把保费提高到40元。他说,这项保险保费很低,不用麻烦儿女,没给儿女造成负担。

　　从今年年初到6月底,诸城市银龄安康工程已承保老年人3.2万元,人均保额15685元,收取保费100万元。诸城市金融办相关负责人表示,今年计划将承保人数扩大到13.9万。

　　山东省诸城市在推动保险参与社会管理、保障民生方面还进行了一系列的制度创新。

　　为解决车辆剐蹭导致整条路段交通陷入停滞的情况,诸城市建立了道路交通事故的快速处理机制。今年4月28日,诸城市金融办与市交警大队联合成立交通事故快速处理保险理赔服务中心。

　　该服务中心推行轻微交通事故快速处理的“一站式”受理,实现“进一个中心,办所有事”。全市承保机动车保险的17家主要财产保险公司派员进驻快速处理中心,受理各方物损交通事故当事人的索赔申请,集中高效地为客户服务；交警大队还派驻事故处理民警,对物损不超过交强险限额的,可以当场办理事故认定书和损害赔偿争议调解,减少群众的往返奔波。

　　截至目前,快速处理保险理赔服务中心受理交通事故索赔申请已有283起,为群众快速处理交通事故和进行保险理赔开辟了绿色通道。通过试点险种与创新机制的结合,诸城市社会管理环境上了一个新的台阶。