宣教指导单位：青岛银保监局

　　主办单位：招商银行青岛分行

　　中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家网信办于2020年9月联合开展“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动，旨在切实提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，营造清朗金融网络环境。

　　专题一 抵制非法集资

　　一、非法集资的定义

　　非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

　　二、非法集资的常见手段和典型特点

　　（一）非法集资的常见手段

　　一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。

　　二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

　　三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

　　四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延。

　　（二）典型非法集资活动的“四部曲”

　　第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。

　　第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会等；组织集体旅游、考察等，赠送小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”等。

　　第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

　　第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。

　　三、如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

　　1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

　　2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

　　3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

　　4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

　　5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

　　6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

　　7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

　　8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

　　9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

　　10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　专题二 防范电信网络诈骗

　　电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

　　一、电信诈骗识别要点：

　　十个凡是，都是诈骗。

　　凡是自称公检法要求汇款的;

　　凡是叫你汇款到“安全账户”的；

　　凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的;

　　凡是通知“家属”出事先要汇款的;

　　凡是在电话中索要个人和银行卡信息的;

　　凡是叫你开通网银接受检查的;

　　凡是叫你宾馆开房接受检查的;

　　凡是叫你登陆网站查看通缉令的;

　　凡是自称领导(老板)要求汇款的;

　　凡是陌生网站(链接)要登记银行卡信息的。

　　二、如何防范电信网络诈骗

　　骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理，诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。我们在日常生活和工作中，应从以下几方面提高警惕，加强防范意识，以免上当受骗。

　　①克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。

　　②不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。

　　③遇到疑似电信诈骗时，不要盲目轻信，要多作调查印证。

　　④正确使用银行卡及银行自助机。

　　⑤日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗，提高老人、未成年人的安全防范意识。

　　三、防范电信网络诈骗小技巧

　　养成七个好习惯

　　①保护好个人身份证和银行卡信息，保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。

　　②网上银行操作时，最好手工输入银行官方网址，防止登录钓鱼网站。

　　③输入密码时，用手遮挡。

　　④密码要设置得相对复杂、独立，避免过于简单，避免与其他密码相同，定期更换。

　　⑤开通账户动账通知短信，一旦发现账户资金有异常变动，立刻冻结或挂失。

　　⑥不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。

　　⑦单独设立小额独立银行账户，用于日常网上购物、消费。

　　四、日常注意个人信息保护

　　我们应妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等，拒绝出租、出借或买卖行为;

　　不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息;

　　下载安装App或在第三方办理业务时，留意相关授权权限，仔细阅读相关协议和合同条款，审慎填写个人信息，避免重要信息被过度搜集或非法使用;

　　不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证，提供身份证复印件时注明用途，以防被人挪作他用。