本次大赛是山东省金融理财师大赛的持续，今年已经是第七届。本届大赛由青岛金家岭金融聚集区管理委员会和半岛都市报社主办，青岛全球财富中心开发建设有限公司和半岛金融全媒体中心承办，青岛灏桥方木文化传播有限公司和金启航独立理财师联盟协办。此外，半岛都市报社总经理崔永刚，半岛都市报社副总编辑郑永智也出席了颁奖典礼。

　　大赛特别邀请了三位业内专家担任评委，他们分别是：财智家族办公室联盟创始人、财智金融学会会长董秀生，台湾金融研训院财富管理及CFP培训专家、商允企管顾问上海有限公司董事屈立楷，中国金融理财标准委员会国际CFP讲师、中国人民银行中国金融培训中心CCRA讲师杨军战。

　　屈立楷作为评委代表在颁奖典礼的致辞中说：“理财需求越来越多元化，理财师的挑战也越来越大。”他指出，现在客户对资产的要求由原来的赚钱变为“守钱”，在未来，不仅是为客户要寻找好的产品，更重要的是帮助客户将赚到的钱守住。“这样的活动很棒，可以让其他理财师看到学习的榜样。我们所有评审觉得理财师们进步很快，而且是逐年在进步。”他说，去年他也担任评委，他认为活动举办得越来越专业、越来越精致。

　　颁奖典礼上，招商银行理财师团队和建设银行海风富家理财团队，在舞台上重新演绎了决赛时编排的理财情景剧。评委杨军战点评说：“台上一分钟，台下十年功。理财师团队不仅从表演上编排独特，理财规划做得也非常全面。”评委董秀生说：“一个行业的发展离不开人才的聚集，这场理财师大赛是我看过的最专业最可视化的比赛。”

　　“女排夺金之日拿奖，意义深刻”

　　8月21日中午，里约奥运会传来捷报：中国女排时隔12年再夺得奥运金牌。当天下午，坐落于青岛金家岭的招商银行财富大厦中，2016山东省“金家岭金融区杯”金融理财师专业大赛盛大举行，获奖的理财师们心情也格外激动。

　　“中国女排付出了那么多的努力和汗水，我们也在同一天获奖，这个奖牌的意义非常深刻。”农业银行金钥匙理财团队的邱亮亮握着手中的奖牌和证书，非常感慨。回想着两个月的辛勤付出，一切都值得。他们的团队一共有5位成员，分布在不同的一线网点，准备比赛期间，下了班就碰头制定规划书、排练情景剧，成员们都付出了心血和汗水，最终不负众望，拿得“优胜理财师团队”的奖项。

　　建设银行海风富家理财团队的刘俊在本次大赛中表现优异，拿到了不少奖项，有“优胜理财师团队奖”，还有个人的“优秀理财是一等奖”，并且在网络上也很受粉丝的支持，拿到“最佳人气理财师奖”。她告诉记者，自己对理财师大赛一直很期待，只可惜前几届没有机会参加。这次参与大赛，不仅是对自己的一个锻炼，还提高了团队的凝聚力，发现了身边同事除了工作能力之外的特长。“非常感谢半岛给予这样一个平台，通过这次比赛，不仅提高了专业素养，还交到了很多好友，提高了整个理财团队的精气神。”她说，他2007年入行至今已经9年，目前担任支行理财团队主管。

　　新兵老将同台PK，最小参赛者仅3岁

　　此次金融理财师大赛，不仅专业水平极高，规模之大也堪称少见。参赛选手中不仅有从业十几年的“老将”，实战经验丰富，还有不少年轻的新生代理财师，创新性十足。

　　平安人寿青岛分公司理财师团队中，几位参赛者的从业年龄在10年以上。而大赛现场还有一个娇小可爱的身影，随华夏银行理财团队登场的有一位年仅3岁的小朋友。小家伙登台一点儿也不怯场，天真童趣的表演为团队添彩不少。

　　记者了解到，此次参赛者大多数均为80后、90后，“老将配新兵”的组合方式也不少。表演形式中，不仅有“怀孕辣妈”，还有男女反串。

　　中荷人寿海山理财工作室的三位姐妹花分外亮眼，她们的平均年龄仅有27岁，但是舞台表现效果一点不输其它参赛队伍。活泼搞笑的台风充分调动起比赛现场气氛，落落大方的专业讲解赢得了评委的褒奖。值得一提的是，中荷理财团队的综合理财方案较为新颖，对于房产配置和海外留学等提出了性价比较高、人情味儿十足的建议，很好地展现了年轻理财师的风采。

　　理财师的队伍中当真是“巾帼不让须眉”。 河北银行青岛分行理财师团队，也派出了三位年轻的女理财师，其中一个在表演反串男士。据了解，她们比赛时，三位领导在台下坐镇观看，为她们捏了一把汗。没想到，三位理财师表现极为出色，摘得“优胜理财师团队”的奖项。

　　“台上一分钟，台下十年功”

　　或严肃，或幽默，或搞怪，或正经，19支优秀的理财师团队在舞台上展现出各自迷人的风采。“台上一分钟，台下十年功”，精彩表演的背后是整个团队的辛勤努力。有的团队在剧本上煞费苦心，每一段对话都反复斟酌修改；有的团队提前两个月就开始排练，演练各种可能的突发情况；有的团队则请来专业人士进行指导。

　　吴成波是宜信财富的梦之队理财团队成员之一，他从事理财师行业4年多，第一次参加理财师大赛。据他介绍，他们每周都会抽出4个小时的时间进行排练，已经准备了将近1个月的时间，就为了这次比赛能够给观众留下好的印象。这次大赛中，吴成波获得了优秀理财师一等奖的好成绩，他们的团队也获得了“优胜理财师团队”的奖项。

　　“收到团队进入决赛的消息，我们都非常高兴，领导也很重视，我们很珍惜这次机会。”招商银行的理财师李飞恒说，“先是每个人对题目案例中的客户做理财规划，然后汇总、讨论，取长补短，完成最终完善的理财规划方案。之后，我们用两周的时间进行集中排练，还特地请了专业的导演，对台词和舞台表现进行专业指导。”

　　中国银行的理财师徐翔今年是第二次参加该理财师大赛，但是依然不敢掉以轻心。“两个礼拜，每天2个小时的排练，每个同事都非常忙。一般来说，每个理财师都要负责900多个客户，管理的总资产达7亿元。我们每天只能在下班之后抽出时间，商讨一些细节。不断地完善修改，直到比赛前一天晚上，我们还都在商量改台词。”他说。

　　颁奖典礼上评委杨军战先生对于优秀参赛团队的表现高度赞扬，表示这次理财师大赛可视性非常强，真是“台上一分钟，台下十年功”，并希望青岛的金融理财业能在未来取得长足的发展。

　　78万人次网络参与

　　本次大赛特别设置了“最佳人气理财师”的奖项。除了现场评委打分之外，主办方还开通了网络投票通道。由粉丝为参赛的理财师投票，网络投票前三名的理财师将获得“最佳人气理财师”的奖项。

　　投票截至8月21日上午10：00,参与人数达到78万余人次。可见随着普惠金融的发展，理财受到越来越多市民的关注。最终，“最佳人气理财师”奖项由于静、焦青、刘俊三位理财师摘得。他们将获得半岛都市国际旅行社提供的3000元邮轮旅行代金券一张。

　　记者了解到，本次大赛还为参赛的理财师们准备了丰厚的礼品，半岛都市报社和BLUEBOX钻戒定制中心为选手们准备了价值899元的情侣对戒，可以根据手型进行私人定制。青岛九州产业金融为选手们提供了精美的笔记本和签字笔，青岛展艺马术俱乐部为获奖理财师提供了免费的马术体验卡。

　　【案例概况——】

　　今年的考题案例结合当下房贷、二胎、创业、子女教育、赡养老人等热点问题，提出理财规划要求。万女士和李先生为夫妻，有一个三岁的儿子，近期要生二胎。二人拥有两家物流公司、一家装饰公司、一家宾馆，年收益80万元左右。夫妇俩计划着孩子长大后的留学事宜，同时也想换一套大房子，把远在老家的年迈父母接来一起居住。

　　但是由于妻子不能过度劳累，家庭的重担基本落到了李先生的肩上。去年炒股，李先生还有几十万亏损，物流公司也出了一系列的事故赔偿。想实现孩子留学、换房等问题，两人有点力不从心。妻子想让自己的弟弟帮忙打理公司业务，然而，如何让两人的买房送孩子留学等计划力不从心。面对这样的情况，应该如何配置家庭财富规划呢？

　　【理财规划——】

　　1、 保险配置

　　李先生无保险计划,也无保险的概念。万女士去年购入分红寿险，分3年缴,年缴30万,从第三年开始就可每年领钱。

　　结合客户的实际情况，很多理财团队选择在做规划的时候，增加李先生和王女士的保险比重。有的侧重于理财型保险，有的则侧重于大病险。不过有的团队在做理财规划时并没有过多涉及重疾险。

　　听完这个理财团队的报告，董秀生调侃说：“可以发现北京的理财师和青岛的理财师在做理财规划的时候，存在侧重点的不同。以保险为例，北京的理财师更加注重重大疾病保险规划的配置，可能是因为北京的雾霾比较严重，青岛的环境质量好，所以理财师对于这方面关注也比较少。”不过从基本的家庭保障来讲，大病险应该是必不可少的资产配置，只不过配置多少因人而异。

　　2、换房计划

　　案例中，夫妻二人目前房产约120平方米，总值约200万元,如今尚有80万贷款，月供约6000元。他们期望用500万元，买一套200平方米的别墅

　　在理财师团队提供的理财规划时，很多理财团队都建议李先生卖掉现有的住房，因为客户家庭资产不够支撑再买一套200平方米的别墅，只能先卖再买。

　　评委屈立楷的提问比较细致，他提出，理财师在设计方案时多提到先卖掉旧房，不过卖掉房子后住在什么地方，需要花费多少，这些都是需要进一步考虑的问题。然而，很多理财师团队都忽略了这一点。

　　3、公司上市

　　目前，客户公司每年净利润只有80多万元，像这样的公司可以上市吗？“盈利这点就想上市，你不想上天啊？”一些理财师团队在情景模拟的时候，调侃式的说出自己主导的观点。

　　但评委董秀生提出自己不同的看法，在国家提出“大众创业，万众创新”口号的背景下，应该鼓励客户积极考虑公司上市，不要急于实施，但是要提前安排，制定长远的目标。“就算是普通的创业者，我们也要鼓励他们做上市的考虑，向更高的水平迈进。特别在国家现在的政策下，投资商也愿意看到您考虑上市，这样投资商得到利益的保障更大些。”他说。

　　而除了上市之外，还有一个非常引人关注的话题，就是万女士的弟弟想到公司帮忙，那应该将公司股权分给他吗？将自己公司的股权分给家人或亲戚，最终导致家庭资产和公司资产混淆，财务出现严重问题的情况不在少数。

　　交通银行理财师团队给出的答复，得到评委的认可。他们认为，家庭财务和企业的财产和负债都要分离开，家庭是家庭的，企业是企业的，应该变通现有的这种个人盈利方式。很多情况下，一些企业主将企业赚的钱直接打到个人账户，导致个人账户和公司账户部分，这就埋下了隐患。如今可以用股利分红来解决这个问题，或许可以做到资产的合理规置。

　　4、孩子留学规划

　　客户的孩子一个三岁，一个即将出生，将来计划送孩子海外留学。在理财师团队提供的理财规划中，很多建议选择去英国，教育优质、社会福利好、英国置业投资正当时等原因多样。也有个别团队建议将西班牙作为目标留学国家，原因是留学成本低、社会福利保障好、移民门槛低，移民成功后可以享受国民待遇。

　　什么时候送孩子出国留学呢？恒丰银行理财师团队在规划中将留学时间定为大学，他们考虑到中国大学前教育比较基础扎实等原因。

　　评委董秀生建议，理财团队在做规划的时候，尽量给客户更多的选择方案。比如现在国内出国留学的情形稍微发生了转变，之前选择大学阶段是因为难考，现在经济能力满足的话，初中高中就可以送孩子出国。理财师在给客户建议的时候，最好给出早出国和晚出国两套方案，分析利弊让客户自己选择。