这是金融行业从一家独大到百家争鸣的时代，也是金融行业群雄逐鹿、竞争最为激烈的时代。不知从何时起，理财不再仅仅是银行的买卖，券商也忙着推各类资管产品笼络投资者的钱袋子。如今，第三方理财逐渐崛起，在银行、券商、保险之外的理财机构凭借灵活和高收益捕获了相当一部分市场芳心。理财市场俨然已经进入混战时代。不过，业内人士建议投资者，一定要选择适合自己的理财方式，尤其对待风险投资，需在有相应承受风险的基础上来进行配置。

　　理财机构扎堆落户青岛

　　随着越来越多的第三方财富管理机构加速落户青岛，为岛城高净值人群带来更多的投资理财服务和财富保值增值渠道。据了解，具备私募基金管理人资格及基金销售业务资格成为新的行业门槛。“我们是为高净值客户提供全方位、多层次、个性化的财富管理服务，内容包括很多，如财富管理、财务规划、资产配置等。”秋实惠智财富投资管理有限公司青岛分公司李旭宁坦言，理财发展到今天，除了券商外，合法合规的第三方财富管理公司、资产管理公司也都加入到争夺理财客户这个很大的市场大战中，而且逐渐被高净值人群所接受。

　　越来越多的金融机构在青岛市场落地开花，也正是为了抢夺理财这块大蛋糕。截至2015年底，经“一行三会”批准的青岛金融机构达221家，是“十一五”末的1.5倍，金融业增加值达到588亿元，是“十一五”末的2.5倍，占GDP比重6.9%，2015年金融业提供的地方税收已经突破100亿元人民币。今年4月，青岛首次被纳入全球金融中心排名，名列第79位。

　　专业高效吸引高净值客户

　　与银行、券商相比，成立时间不长、多数名气不大、投资门槛高达100万以上，那这些银行券商之外的理财机构究竟靠什么吸引并留住了客户?“我觉得是专业、灵活而且风险收益较高。”青岛大摩投资咨询有限公司董事长李成武表示，随着金融业的发展和投资者财富规模的壮大，对理财的需求日益增长，同时个性化需求也越来越明显，“高净值客户一般都会做资产配置，把自己的财产分成几块来投资，因此除了一些保本的固定收益外，信托、基金等也成为这部分客户的选择之一。”李成武表示，在这些风险收益都相对较高的投资领域，还是一些中介机构以及私募公司更专业，无论配置、销售还是产品运作，都会比传统机构更专业。

　　李旭宁告诉记者，财富管理和资产管理在国内是比较新兴的理财机构，其灵活性不是银行等金融机构可比的，“银行就像个大超市，高中低端客户照单全收，看似什么产品都有，但是都是大而粗，个性化不足。而且产品的发行需要层层审批，周期非常长，对募集资金的上游客户来说时间成本高，对下游客户来说可能会错失很多投资良机。”

　　中投昆泰投资管理有限公司青岛分公司总经理孙功化也表示，投资管理公司的产品灵活，具有个性化、透明化的特点，比如银行和券商推投定增产品，只可能是把募集来的资金放到N个公司的定增项目中，虽然降低了风险，但同时也会摊薄收益，“而我们的产品就可能是针对某一个上市公司的定增项目，这样收益率更透明，如果质地够好，也不会怕被拉低收益。”

　　各有优缺点 注意风险

　　尽管理财市场进入混战时代，但银行的理财大佬地位依然没有被取代，《2016青岛财富管理调查蓝皮书》调查显示，在理财方式上，超过半数的青岛居民仍然会选择银行理财产品和银行存款等较为保守的理财方式，21.09%的人会选择投资股票，10.13%的人有投资房地产市场的打算，而选择互联网理财的只有9.94%。

　　中行私人银行副总经理徐励表示，银行的优势很明显，公信力强、风控能力强、相对风险低、稳定，而且有专业人员会针对客户的资产量、理财诉求等给予合理的建议，配置其家庭资产，更适合大多数投资者的稳健理财需要。五矿证券海尔路营业部总经理郭鹏也表示，在目前的市场环境中，资金安全是第一位的，因此，理财机构的公信力、安全性是投资者应该首先考虑的。当然，银行和券商发行或者代销的产品中，也有高风险产品，这都需要投资者具有一定的风险承受能力。而对于财富机构、资产管理公司的产品，应该都视作风险投资。既然是风险投资，就要有完善的资产配置方案，把可以承受损失的资金放到这里面去投资，以换取高收益。另外，郭鹏提醒投资者，其实部分财富机构、资产管理公司以及一些阳光私募的权益类产品具备一定的专业性，而且“一事一清”，反而比高收益的固收产品要安全。