目前，个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，基金、股票、债券等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。这些理财产品在理财史上，大都有属于自己的“精彩时间”，特别是近十年来，每一年都有让人难以忘怀的关键词。 本专题撰文/本报见习记者 肖良华
　　启蒙

　　悄悄来到我身边

　　1999年以前，大多数市民的投资意识比较淡薄，习惯把钱存进银行，没有几个人具备理财技巧。但从2000年开始，随着之前几年国家一次次降息，储蓄利率已经很低 ，有的年份如果考虑到通货膨胀的话，市民把钱存进银行带来的可能是负增长，而购买证券、外汇等产品却往往能取得不错的收益。在这种情况下，市民渐渐增强了个人投资的欲望，开始接触五花八门的理财知识。有了市场需求，理财类书籍和讲座等开始热起来，银行、房地产商、证券公司、保险公司等组织的咨询活动更是大受欢迎，这成了当时岛城一道热闹的风景线。

　　减持

　　谁的眼泪在飞

　　2001年上证指数以2077.08点开盘，此后一直震荡上扬，并于6月14日创出上证指数的历史新高2245.44点。不过，这一切都因为6月份的一份文件而改变，6月14日，国务院发布了《减持国有股筹集社会保障基金管理暂行办法》，股市开始下跌，两年多的牛市宣告终结，并且引发了长达数年的有关国有股减持的争论。2001年末股指报收于1645.97点，全年下跌20.62%，并且开始了中国股市历史上时间最长的一段熊市，不少投资者在这一年里颗粒无收，损失惨重。

　　保险

　　东方不亮西方亮

　　2001年下半年以来，股市走“熊”，储蓄、国债持续低息，使越来越多的市民不愿将闲散资金全部存入银行或者购买国债、股票，为了寻求低风险和相对高的收益，2002年，人们越来越多地盯上了各种各样的分红型保险。分红保险在保留保障功能的同时，提供了投资分红功能，受到了广大市民的欢迎。

　　2002年开始，保险公司纷纷推出名目繁多的分红险种，以险种的创新和服务的提升来细分市场，并且与银行合作，将分红保险摆上了银行柜台，进一步扩大了分红保险的影响力。

　　买房

　　看我72变

　　2002年底前没有买房子的青岛人可得后悔了，因为从2003年开始，青岛的房价开始上涨，而且一天一个样，2003年和2004年的涨幅都接近或超过了10%，部分海景房在这一年的售价每平方米达到了一万元。青岛房价的快速上涨引起了广泛关注，并被银监会列为重点监控的八大城市之一。

　　此后，青岛房价几乎还是年年上涨，但再也没有像这两年那样疯狂。后来看来，投资不动产在2003年是老百姓最佳的理财方式。

　　加息

　　十年之后

　　1996年至2002年，中国先后8次降息，2004年人民币升息是十年来的第一次，引起媒体、公众的高度关注。加息前，我国居民储蓄连续7个月下降，储蓄分流现象引人注目。调整利率有利于中低收入家庭提高收入，对于稳定银行储蓄也有好处。

　　加息后，居民的消费并没有受太大影响，但却提供了一种心理暗示。很多市民提前归还房贷，物价得以稳定下来，通胀也得到了一定程度的抑制。之后，市民对美元升息的反应就平静了许多，也未出现银行网点排队转存的现象。

　　黄金

　　爱上你我很快乐

　　经过2002年到2004年的上升后，2005年中国的黄金市场盼来了一个大牛市。2005年初国际金价438美元/盎司，上海黄金交易所价格是 114元/克，2005年底时已经攀升到540美元/盎司、140元/克，上涨了23%。新兴的黄金投资市场成为继证券、外汇 、期货之后的第四大金融投资市场，“你买黄金了吗？”是投资者们当时最关注的话题。中国银行、建设银行先后开办的纸黄金业务也很受投资者欢迎，因为这大大降低了交易成本。据统计，2005年初介入金市的个人投资者有90%以上赚了钱，投资黄金成为投资市场上的一朵奇葩。

　　牛市

　　春天来了

　　2006年股市进入2月份后，大盘一直在1300点徘徊。过了5月份，大盘突然连续拔高，每天都有很多股票涨停。当时股民的问候语是：“你的股票涨停了吗？”

　　2006年12月14日，沪指冲上2249点，2245点的历史纪录由此作古，“挂在头上的熊掌”终于被斩掉了。

　　不过新高之后大盘根本没歇气，天天创出新高，2300点、2400点、2500点均被轻松突破，中国股市上最疯狂的一波牛市来临。

　　元年

　　死了都不卖

　　2007年，国内理财市场朝成熟和完善的目标前进了一大步，这一年用“火爆”来形容中国理财市场一点也不为过，中国人也在这一年里进入“全民理财”阶段。纵观2007年，整个理财行业在需求和供给两个方面都有了大踏步的发展。2007年股市从年初时的不到3000点，一路高奏凯歌直冲6000点以上，基金发行的纪录一次次被打破，银行理财多元化趋势越来越明显，债券市场和保险市场因市场理念的转变而火爆。2007年许多新的投资者冲进了市场，他们尽情享受着牛市带来的收益和快乐，“死了都不卖”唱出了他们的心声。

　　破发

　　我站在高高的山岗上

　　2007年底，很多专业机构预测中国股市会涨到一万点以上，但到了2008年，股市却一路直下，一直跌到1600多点，跌幅超过2/3，牛市的背影似乎已经远去，很多人都在追问“说好的一万点呢”。受金融危机和自身泡沫的影响，在这一年里，中国股市上很多股票严重缩水。破发现象在股票、基金这类风险较高的理财产品中比比皆是，牛市中被热捧的大盘蓝筹股纷纷跌破最初的发行价，无数人被套牢。很多投资者站在山顶，不知如何下山。

　　复苏

　　下一个天亮

　　经济是循环上升的，冬天过去后，春天迟早会来到。只不过在人民币理财市场日益倾向保本化、短期化、收益固定化的今天，谋取高收益不再像过去那般简单。2009年上半年，大盘从2008年11月最低时的1600多点涨到了3400多点，大多数基金产品也开始扭亏为盈，部分股民和基金解套。就在前不久，IPO开始重启，创业板也即将走上前台，资本市场又开始出现繁荣的景象。相信，经历过寒冬的投资者们，会更加珍惜这个来之不易的春天。