很多小夫妻迫于经济压力，在结婚时暂时先买一套面积较小的房子“蜗居”，当经济条件好转时再考虑改善住房。本期“Q助问答”栏目将结合网友的换房需求进行讨论。

网友：橙色柳丁

　　您好，我和老公都是“80后”，两年前结婚。我是小学老师，月收入3000元左右；老公是销售经理，月收入8000元。加上年终奖，家庭年收入大概有15万元。

　　现有住房1套，现金及活期存款25万元，基金3万元。两人均有社保。开支方面，每月还房贷1500元，生活等费用需支出5000元。请问怎样理财才能改善住房？
　　
Q助专家：交通银行青岛市分行市南三支行理财师李洪龙

　　该网友家庭的年收入较高，并且比较稳定，无需将过多资金用于储蓄，可拿出3万元用于活期存款作为家庭应急资金，3万元办理二年期定存，以获得相对高一些的收益率。

　　投资方面，可拿出存款当中的5万元购买国债，再拿出8万元购买基金，而现有的3万元基金不必动。货币型基金、债券型基金或是配置型基金风险小，收益适中，可以考虑。鉴于该网友没有股票经历，不建议其购买股票，可以将剩余资金购买5万元银行的理财产品，收益率一般在活期存款的两倍左右。

　　按照理财规划行业著名的“双十原则”，“橙色柳丁”可将家庭年收入的5%～10%，即1万元用于保险，实现家庭年收入7倍的风险保障。具体可将5000元用于意外保险、重大疾病保险、住院医疗等保障类型，其他5000元用于提供的具有保障功能同时能够返还本金的一些分红险、万能险等。

　　最后提醒，如果购买二套房后，月还款额与月收入比超过50%，还款压力将很大，建议可以多支付点首付，减轻还款压力。

　　记者 肖良华