周静雅 石仁坪 韩婷婷

　　信贷狂增的2009年，房地产贷款贡献了2万亿元的份额。为了抑制投资投机性购房需求，监管部门警示，银行在难以判断风险的情况下，应大幅度提高三套以上个人按揭贷款的首付和利率要求，加大差别化信贷政策执行力度。

　　坚决控制投资投机性购房贷款

　　央行数据显示，2009年全年，主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社人民币房地产开发贷款累计新增5764亿元；年末余额同比增长30.7%，增速比上年末加快20.4个百分点。个人消费性住房贷款累计新增1.4万亿元；年末余额同比增长47.9%，增速比上年末加快37.4个百分点。

　　近日，监管部门权威人士在有关会议上警示，要严格执行房地产贷款的相关规定，特别是对于房地产企业资本金是否足够、有无上国土资源部的“黑名单”都要高度重视。

　　对于个人按揭贷款，该人士强调，按揭贷款业务中的不审慎行为在增多，其中存在对二套房甚至多套房的优惠、假按揭、假中介、提高给中介的贷款返点等不规范行为，因此银行要增强风险意识，拒绝对投资投机行为的房贷融资。

　　“宁可慢一点儿，（银行）也要自己去搞尽职调查。”该人士特别强调，银行绝对不能把按揭贷款“外包”给中介。

　　上述权威人士表示，银行要坚决控制投资投机性购房贷款。“银行应增强风险意识，拒绝对投资投机行为的融资。如无法判断，应大幅度提高三套以上个人按揭贷款的首付和利率要求，加大差别化信贷政策执行力度。”

　　不排除将来收紧三套房房贷

　　据《第一财经日报》了解，目前并未有关于第三套房房贷的限制性政策出台。

　　本报还从业内了解到，包括中国银行、建设银行等大型银行在内，并未收到监管部门有关三套房政策的具体文件与通知，总行也未有相关细则出台。

　　昨日，某国有银行个人房贷部门负责人在接受本报采访时表示，该行目前没有新的房贷政策出台。“不过政策预期是越来越严的，将来不排除有关于三套房房贷收紧的可能。”

　　此前，银监会相关负责人在接受本报采访时称，近期，银监会有关房贷政策没有任何新变化，仍按照日前公布的《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》要求，严守二套房贷政策不动摇。而二套房以上均比照二套房政策，即首付至少四成，利率按照风险定价。

　　“坚持二套房贷政策，对于抑制投资投机性购房，保持信贷安全十分必要。监管部门会根据对市场的跟踪和监测，对银行进行风险提示。”上述银监会负责人表示，同时，银监会也会综合运用资本充足率、流动性、拨备覆盖率、贷款首付成数等动态监管指标，引导银行规范信贷结构，防范风险。

　　公积金贷款风险应重视

　　今年以来，在监管部门的要求下，全国个人按揭贷款呈现收紧态势。分析人士认为，若第三套房贷首付比例提高及利率上升，对于主要依靠按揭贷款炒房的投资投机性购房者无疑是重大利空，将明显抑制这部分市场需求。早在2007年，各大银行曾就三套房分别制定过相关政策，大部分商业银行首付比例在42%~50%之间，利率普遍在1.12~1.2倍。

　　目前，中国银行已经率先将首套房的贷款利率优惠由7折上调到8.5折。虽然其他银行并未公开表示跟进，但首套房利率取得7折优惠已不太容易。此外，在二套房市场上，各银行都表示，目前在严格执行首付至少四成、严格按照风险定价的原则。

　　值得一提的是，尽管目前公积金贷款仍然按照之前政策执行，未对二套房贷做具体区分与要求，但一业内人士透露，二套房所埋伏的风险隐患已开始引发公积金贷款管理者的重视。