一、为什么近年来电信金融诈骗越来越多？

　　造成这种局面也是多方面的原因：一是伴随互联网金融和金融互联网化迅猛发展，相关业务便捷性与安全性未得到兼顾、矛盾凸显。如第三方支付快捷支付的确为客户带来了便利，但也容易为犯罪分子留下可乘之机。二是不法分子通过钓鱼网站、诈骗短信、伪基站、冒充公检法等方式，诈取消费者信息及资金，作案手段不断翻新，操作手法越加复杂、专业，呈智能性、专业性、复杂性、隐蔽性、跨地区团伙作案性等特点，使得银行和客户防不胜防。三是部分电信运营商系统存在安全隐患，导致银行官方号码被不法分子破密，从而通过修改后的号码向客户发送短信、拨打电话，客户难以辨认。四是客观来说，确实有一部分客户风险防范意识和能力比较薄弱，一时掉以轻心，如点击不明手机链接、告知对方验证码等，导致不法分子有机可乘。以上因素综合造成了当前越加严峻的盗刷形势。

　　二、电信诈骗的典型作案手段 

　　要了解小偷作案手法，就要做到“知己知彼”防风险。电信诈骗是犯罪分子通过电话、网络或短信的方式，编造虚假信息、设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子汇款、转账或充值的犯罪行为。犯罪分子往往会迅速通过银行柜台、网银、ＡＴＭ等渠道转移赃款。电信诈骗的作案手段可分为五类：冒充银行类、利诱类、威胁类、技术手段类和冒名窃取类。

　　三、电信诈骗的作案特点 

　　一是作案过程呈现非接触性。与传统诈骗案件不同，犯罪分子通过通信工具与受害人进行非面对面的接触，所有留痕信息只有犯罪分子的电话号码和银行账号（基本为虚假信息），没有犯罪分子的体貌特征等详细信息，不利于固定和提取犯罪证据，给公安机关破案造成很大难度。

　　二是作案方式信息特征明显。目前，不法分子可以从多种渠道买入客户个人信息（包括姓名、电话、住址、身份证号、银行卡号、车牌号、个人消费记录等），再通过任意显号软件、网络电话、短信群发器拨打电话或群发短信，短时间、高效率、点对点地散布诈骗消息，诈骗成功率很高。

　　三是作案手段十分智能。犯罪分子利用受害人缺乏法律知识或其他专业常识的特点，对受害人进行利诱或威胁等心理暗示，环环相扣控制受害人实施转账操作，令受害人在短时间内难以识别风险，进而上当受骗。

　　四是作案过程呈现异地化。案发后受害人账户资金被冻结的时间直接决定了赃款的追缴率，但现实中电信诈骗受害人分散在全国各地，如：诈骗账户的开户地在甲地，犯罪分子在乙地利用网银分解资金，再在丙地、丁地提取现金，甚至在国外取现，这就给公安机关查询、冻结资金造成困难。

　　五是作案人员分工明确，单线联系，团伙作案。电信诈骗犯罪通常由团伙共同实施，成员有明确分工。既有策划整个诈骗活动的“指挥组”，也有具体实施诈骗的“导演组”，既有专门负责网上资金分解的“转汇组”，也有具体取款提现的“取现组”，且各小组之间单线联系，给公安机关抓捕工作造成难度。

　　六是犯罪分子分布跨地区、跨国界。东南亚、台湾地区的电信诈骗案件起源较早，目前已形成一套体系成熟的诈骗流程。在我国境内发生的电信诈骗案件，通常引进这些地区的诈骗理念或直接由这些地区专业诈骗人员担任总指挥，再雇佣境内社会闲散人员提款转存。公安机关即使能抓到取款的社会闲散人员，也无法抓到身在境外的指挥人员，打击力度有限。

　　七是赃款转移速度快。犯罪分子在资金到账的第一时间，就立即通过网银将赃款分解到多张银行卡中（这些银行卡往往是犯罪分子从网上买入虚开的或他人转卖的银行卡），再到全国各地银行柜台或ＡＴＭ机上取现，加大了公安机关追赃难度。

　　八是作案目标十分广泛。电信诈骗通常向某一号段或者某一地区群发短信，受害人没有其他特定条件，遍布社会各阶层、各年龄段，案件的社会危害性极大。

　　四、严防死守，护紧钱袋子，让小偷们无机可乘

　　谨记三条底线、“三不一要”原则和十个“凡是”，以确保资金安全。其实不管资金放在哪里，“钥匙”还是掌握在我们自己手中，个人的银行卡号、交易密码、网银密码、短信验证码等关键性信息骗子一般渠道较难获取，只要保管好，不要告诉任何人，就能保障我们账户和资金的安全。

　 （一）三条底线

　　底线一：保持镇定，语音电话不回拨。无论是银行卡欠费还是邮包未领取，或者是水、电费未缴纳，骗子大多都会使用各类语音电话，一旦当事人产生疑问他就要求回拨，而这往往就是骗局的开始。所以语音电话不要回拨，至关重要。

　　底线二：提高警惕，与钱有关要当心。无论电信诈骗什么由头，什么身份，最终还是要骗钱，所以一旦有陌生电话打来涉及到银行卡、账户、密码，凡是和钱有关的一定要提高警惕，赶快挂断电话。

　　底线三：相互提醒，询问身边的警察。绝大多数的电信诈骗中，最后一个环节往往是各种来自全国各地的公安、检察官、法官出场，其实政法机关办案，了解情况，绝对不可能在电话中和当事人进行沟通，都是通过当地的派出所、社区民警与当事人沟通，所以一旦遇到这种涉案、涉警的电话，一定要第一时间与身边的警察（当地的社区民警、派出所、居委）联系。 

　 （二）“三不一要” 

　　坚持“三不一要”原则，即不轻信、不透露、不转帐、最后要及时报案。具体的说，就是不要轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么花言巧语，都不要轻易相信，不给不法分子进一步布设圈套的机会；无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110、95599向公安部门和我行求助咨询；多学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人汇款、转账；一旦上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案。

　 （三）十个“凡是” 

　　凡是在电话中自称公检法要求汇款的，都是电信诈骗。

　　凡是在电话中叫你汇款到“安全账户”的电话，都是电信诈骗。

　　凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的电话或短信，都是电信诈骗。

　　凡是通知“家属”出事先要汇款的，都是电信诈骗。

　　凡是在电话中索要个人和银行卡信息的，都是电信诈骗。

　　凡是叫你开通网银接受检查的，都是电信诈骗。

　　凡是叫你宾馆开房接受调查的，都是电信诈骗。

　　凡是叫你登录网站查看通缉令的，都是电信诈骗。

　　凡是自称领导(老板)或其朋友并要求汇款的，都是电信诈骗。 

　　凡是陌生网站要登记银行卡信息的，都是电信诈骗。

　　五、维护个人金融信息安全和资金安全的技巧及注意事项

　 （一）维护个人金融信息安全的技巧和注意事项 

　　1、妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银K宝等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。

　　2、不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银K宝等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。

　　3、持卡人一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

　　4、及时将您手中的磁条借记卡升级为IC卡，IC卡比磁条卡更安全。

　　5、不要随意点击短信链接，不要轻信陌生短信和来电。

　　6、 一般不要点击以显示为银行官方号码发送的短信链接，以防范诈骗分子使用伪基站进行的诈骗。 

　　7、手机不要下载非正规的APP软件，电脑不要登录一些非法网站，经常查杀病毒。

　　8、不要向任何人泄露你的银行卡密码、短信验证码；银行和正规的商家不会向你索要这些隐私信息。

　　9、一旦遇到资金丢失，要马上与银行网点或银行客服联系，不要轻信陌生电话。 

　 （二）防范钓鱼网站欺诈的技巧和注意事项  

　　1.为防止钓鱼网站欺诈，请牢记中国农业银行及其他您常用的购物支付网站正确地址。中国农业银行门户网站: www.abchina.com ；中国农业银行掌上银行网址: m.abchina.com。错误的农行地址：www.abrchina.com； www.abichina.com ；www.abiechina.com 。请将正确的网址放入收藏夹内，方便安全操作。当您在不确定是否安全的情况下，请手动输入你熟记的网址。

　　【防诈骗小技巧】当您不确定所登录的网站是否安全时，尽量不要操作；确需操作的，可先在登录框内输入错误的用户名和密码，如果此时还能够登录成功（未提示错误），说明此网站为钓鱼网。 

　　2、使用网银支付前请您务必仔细核对账单号和支付金额是否准确，一代k宝客户请查看手机验证短信提醒内容，二代K宝客户请查看k宝屏幕显示内容。

　　3、建议您为用于网银支付的电脑和智能手机安装杀毒软件并及时更新以保护您的资金安全。