“六一”儿童节将至，少儿险又成为各家保险公司的主打产品，越来越多的家长也开始关注少儿险的作用。目前，社保中的医疗保险，未成年人的相关待遇远低于在职职工，为孩子上一份商业保险已经成为家庭必备。“目前针对未成年人的社保范围比较窄，医疗保险比例有限，根本无法满足大部分家庭对于未成年人的保险需求，商业医疗和商业重大疾病保险的补充是必然。”一保险公司负责人表示，处于成长阶段的儿童，尤其是0-6岁没有上学的婴幼儿是引发意外风险和疾病风险的高概率人群。

　　婴幼儿险种搭配 　　意外险必不可少

　　在为孩子挑选保险时，专家认为要有侧重。首先应该考虑的是少儿意外险。该险种分为意外伤害和意外伤害医疗，此类保险主要弥补因意外导致孩子身故、全残以及住院引发的经济影响。而此类产品的多数形态均为一年一续保的卡式保单和网销保单，通常意外伤害和意外伤害医疗是组合产品，家庭为孩子补充20万元至30元万的意外伤害和2万元至3万元的意外医疗是比较理想的选择。

　　其次是教育金和年金险。这种险种应视家庭经济情况而定。记者了解到市场上，少儿教育金品种越来越少，取而代之的是能够终身领取的年金保险，然而是否给孩子储备教育金需要根据家庭的经济情况而定。投保传统的教育金保险能够在孩子上学阶段起到教育金作用的保费投入每年需要8000到10000元甚至更高；年金保险因可以保障至70岁以上甚至终身，所以兼顾教育金和养老金两方面作用。年金保险投入越高作用越大，有经济条件的家庭可以为孩子选择年交5万元左右的年金保险。　　

　　健康险和教育金之间 　　应优先考虑健康险

　　业内人士认为，教育金和健康险，是现在家长认可度比较高的保险类型，分红险因为是可以保障终身的长期产品，是资金积累的过程，所以在进行搭配的过程中，建议先购买健康险，然后搭配教育金和分红产品。意外险和重疾险应该是家庭为婴幼儿购买保险时优先考虑的。

　　“孩子保险的搭配，健康险产品监管机构和保险公司都会有限额，基于这种情况，建议有经济条件的家庭，给孩子买到限额的健康险产品，建议孩子的健康险保额为50万元。另外，还要按照家庭成员对家庭的经济贡献占比来考虑保险的购买比例，如果父亲的贡献比是最高的，其次是母亲，那么家庭保费的占比基本上是父亲60%，母亲30%，孩子10%。具体比例需要根据家庭经济情况、家庭结构以及父母风险状况等来决定。正常情况下孩子的保费占家庭总保费比例最高不应超过10%。”专家认为。