今年6月1日，青岛作为全国六个试点地区之一正式开始了新版商业车险条款费率改革。昨天，记者从青岛保监局了解到，商业车险改革试点实施后，无论是对保险公司的产品设计，还是用户降低保费都起到了直接的作用。据统计，仅今年6月，青岛市商业车险单均保费为3297元，比2014年同期下降381元，降幅约10%，84%的续保客户保费下降。

　　记者 李沛 通讯员 陈丽

　　数据 新车险平均节省381元

　　青岛某外贸公司刘女士驾驶的私家车因为投保3年未曾出险，今年6月份她在续保时车损险保费由7折优惠到4.335折，较上年节省1801元。“优惠的可不少，我想用省下来的钱加保三者责任险100万元。”刘女士当即决定。

　　青岛保监局产险处负责人介绍，“商车改革启动后，6月份青岛市商业车险承保数量11.70万件，承保保费3.86亿元，各公司承保商业车险的单均保费均有不同程度下降，全行业统计口径单均保费为3297元，比2014年同期下降381元，84%的续保客户保费下降，由此可见改革确实给消费者带来了实惠。同时，当期商业车险投保率达到86.9%，同比上升4.7个百分点，反映出商车改革对消费者的车险需求有正向引导作用，车主在费率优惠的情况下提升了风险保障水平意愿。”

　　车险消费者既可以花点钱加保专项附加险来提升保障水平，比如“将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔”等，也可以随着签订新保单大幅延展保险责任。

　　说法 优质客户价格优惠更多

　　平安产险青岛分公司总经理李培义表示：“推行商车改革实质是推动行业市场化进程，长远来看，车险费率市场化给了我们更大的自主空间，未来平安产险会采用不同的定价方式，开发出不同的车险创新产品，满足客户的多元化需求。 ”李培义介绍，本次改革，引入了车型定价模式，对安全等级低、零整比高、工时费高的车型厘定较高的保险费率，原来无赔款优待系数的使用级差被进一步扩大，又引入了自主渠道系数与自主核保系数两个定价因子，各保险公司可以根据不同客户的风险水平，在报备范围内使用这两个系数进行定价。

　　通过新的定价方式，更多的低风险优质客户保费价格出现了下降，占比为77.6%的优质客户因为驾驶习惯良好，多年不出险而享受了价格优惠。定价方式的这一改变，凸显了公平合理的原则。最近，平安产险车险客户的日均报案量有所下降，这个变化与改革后的无赔款优待系数进一步拉大价格级差有密切关系。多年没有出险的客户，车险价格可以低至5折以下，这个政策一方面能使车主主动改善驾驶习惯，降低出险概率；另一方面对保险公司而言，报案量环比有了20%左右的下降幅度，必将改善公司经营数据。

　　提醒 买车前应先了解零整比

　　“保险公司可以通过保费的浮动告诉客户，选择购买汽车时必须关注整车配件零整比这个指标，因为它与日后的保险费用和维修成本是直接挂钩的！”华泰保险青岛分公司车辆承保部经理贾斐超介绍。

　　“零整比这个指标与客户利益有很强的关联度。这既是商车改革的一个侧面，也是我们对客户实施一体化服务的重要内容。当然，还应该帮助消费者提高安全驾驶意识，在发达国家，消费者选购汽车前通常先阅读保险公司最新发布的车辆安全报告，车辆安全性能排名靠前以及搭载更多安全防护设施的汽车通常会被优先选择，购买这类汽车的消费者享受20%左右的投保优惠。”“一辆汽车，如果更换所有配件，所花的费用可以买12辆新车，想想看，这辆汽车的车主如果日后出险报修，其维修成本会有多高？对这类汽车的车险保费进行适当调整，涨一点，是本次商车改革的突破点之一。关键是我们要耐心细致地向客户说明情况，做好解释工作”。

　　贾斐超介绍：“商车改革前，中国保险行业协会、中国汽车维修协会在京联合发布了国内常见车型零整比系数研究成果，首次披露了18种常见车型的整车配件零整比和50项易损配件零整比这两个重要系数。零整比系数中，最高的为1273％，最低的为272％，最高值是最低值的4.7倍。这个发现，是我们按照车型制定保费价格的依据之一，也是我们向潜在汽车消费者传递的重要信息之一。”“消费者买车时有权知道后面的成本有多高，比如买低端豪华车应该考虑到豪华车带来的高维护成本和高保障费用。”

　　鼓励中小险企加快创新转型

　　“对于部分公司走差异化经营路子，依靠创新服务稳定和拓展车险客户群体的做法，也是我们所鼓励和倡导的。”青岛保监局局长巩庆军说，“商车改革后，大型财产险公司相比中小型财产险公司而言，在品牌、服务、网络等方面占据优势，对中小型财产险公司形成一定的压力，这也是中小型保险公司凭借自身特色加快转型步伐的动力所在。尽管差异化竞争的效果需要一个较长的经营期间才能显现，但只要方向对头，贴近实际，在车险服务领域有独特优势，能有效延伸保险参与社会治理范围和领域的好品种、好模式和管理创新，我们都将给予鼓励，提供支持。”