生活日报6月5日讯　山东作为保监会六个试点省市之一,商业车险费改从6月1日起正式实施,使用新的车险条款和费率。其中一大变化就是“无赔款优待系数”拉大,原来根据往年出险次数保费最低打7折,最高上浮1.3倍,如今最低6折,最高上浮2倍。

　　出险5次　下年保费翻一倍

　　5日,记者获得的一份材料显示,中国保险行业协会新制定的费率方案,无赔款优待系数被拉大,更加“奖惩分明”。从原来的0.7-1.3,扩大到0.6-2。出险次数越多,“惩罚”幅度越大；出险年份越长,“优惠”力度越大。这意味着高风险车主将付更高保费。

　　原来连续三年没有理赔记录,在投保时保费最低可打7折,连续两年没有理赔,打8折；上一年没有赔款,打9折；新车承保以及两次(含)赔款以内的,保费不打折；上年发生三次赔款的保费上浮1.1倍,四次赔款的上浮1.2倍；五次及以上赔款的上浮1.3倍。

　　新执行的方案中,连续三年没发生赔款的,投保时保费打6折,两年没有赔款打7折,一年没出险打八五折。新车投保以及上年发生一次赔款的,保费不打折。上年出险赔款两次,保费上浮1.25倍,三次赔款保费上浮1.5倍,四次赔款保费上浮1.75倍,五次及以上赔款的话,保费上浮至2倍。

　　最低打4折　保费差额可超5倍

　　中国保险行业协会的数据显示,根据2013年的保单样本分析,发生五次及以上赔款的投保汽车仅占0.1%,四次理赔的占0.4%,三次赔款的占1.6%,两次赔款的占6%。也就是说,大约8.1%的车主面临保费上浮“惩罚”。21%的保单属于新车投保,10%的保单没有上年承保记录,15%的保单发生一次赔款,即46%的保单不受影响。另外46%的保单面临保费优惠奖励。

　　此外,各家保险公司的保费不再“一个价”,险企自主核保系数将可上下浮动15%。车主的同一辆车在不同的保险公司投保,待遇可能不同,保费有最高30%的差距,因此以后投保车险要比价,否则就亏了。同时,取消电话车险在7折基础上再打85折(0.7×0.85=0.595)的“专利”,各保险公司可以自主决定不同渠道的费用差异,在0.85-1.15之间自主决定。

　　根据新标准,消费者可获得的最低费率调整系数(无赔款优待系数0.6×自主核保系数0.85×自主渠道系数0.85)为0.4335,而最高费率调整系数则将达到2.645,后者是前者的6倍多。这意味着,车价相当时,在极端情况下,理论上不同风险车主的保费差额可超5倍。

　　车险费率市场化　优质客户不再吃亏

　　据业内人士介绍,新车投保,中间佣金占到保费的20%甚至30%,相当一部分被各种保险中介代理商拿走,只有一小部分通过各种或明或暗的形式回到了消费者手中。“几乎所有的投保者都从保险公司领过各种赠品,其实羊毛出在羊身上,不如直接让利。”一家险企的有关人士表示,这损害了消费者和行业的利益。

　　按照新的改革方案,交强险的中间费用降到4%以下,商业车险的中间费用控制在15%以下。由于费率水平不够合理,加上7折限制,一部分优质保单的价格无法直接降到位,同时给保险公司贴费、高手续费竞争提供了空间。

　　“统计数据显示,很多优质客户极少出险,在最低7折的费率标准下,他们每年交的保费其实相当于补贴给了高风险的劣质客户。这对优质客户来说是不公平的。”据业内人士介绍,2003年至2008年,车险市场连续6年亏损,监管部门被迫制定了保费最低打7折的底线,重建市场秩序。但到今天来看,面临“好孩子吃亏,坏孩子占便宜”的问题。

　　新的规则下,高风险客户必须付出更高的代价,长期来看有利于整体降低商业车险的保费水平。

　　开车别任性　小刮擦私了划算

　　据济南一家财产保险公司的相关人士介绍,由于新费率跟出险的次数密切挂钩,而且对下一年的保费影响很大,因此车主驾驶时务必注意,开车不能任性,更不能出险不在乎。

　　有的保险公司已开始向客户提醒,告知新费率方案,出险次数过多将导致来年保费大幅提高。“假如一辆私家车投保商业车险,今年的保费在4000元左右,出险三次明年保费就变成6000元,出险五次就是8000元。很多车主发生小的刮擦、碰撞就报案,赔付额往往不过几百元。算算账不如自行处理更合适。从现在开始,谨慎驾驶就是省钱。”驻济一家保险公司的一线理赔人员王先生表示,很多司机认为,反正买了全险,不用白不用。其实今后不用或少用更省钱。

　　据了解,对不同风险的车主给予不同的费率,可以引导车主安全驾驶,降低出险频率。同时,安全等级越高的汽车保费越低,能促进生产厂家不断提升车辆的安全性。

　　山东险企系统已切换　全按新费率出保单

　　5日,记者从山东保监局了解到,5月29日20时开始,山东辖区所有财险公司同步进行系统切换调试,至6月1日凌晨,全部顺利完成。5月30日-31日,山东(不含青岛)共签发新商业车险保单21641笔,实现保费收入大约6977.88万元。

　　5月29日晚,平安产险山东分公司分别开出了商业车险改革后个人客户和团体客户的第一单。市民赵先生为私家车长城M4投保商业险,由于去年无出险记录,他的保费由去年的2415元降至1827元。同日,太平洋产险山东分公司也为济南的任先生出具首张改革后的商业车险保单。

　　据测算,山东无赔款优待系数整体降价比例约为68.63%,涨价比例约31.27%。涨价的主要原因是驾驶人驾驶习惯不好,车辆出险次数较多。