大众网青岛3月14日讯2015年以来，青岛市国税局、地税局、银监局在深入总结前期辖区银税合作试点工作的基础上，进一步深化“银税互动”合作内涵，三方共同签署了“银税互动”工作合作备忘录，建立了银税合作联席会议制度，开通了基于“互联网＋”的“银税互动”服务平台，共同打造了银税合作综合服务新模式。目前，青岛市22家主要商业银行和1家乡镇银行与市国税局、地税局签署了银税合作协议，参与机构数量位于全国前列。银税合作机制运行4个多月以来，成效显著。截至2015年底，税务部门向银行推送了13399户企业纳税信用信息，其中541户企业获得银行授信。青岛市辖区已有10家银行推出了专门产品，向338户企业发放贷款约36.8亿元，其中小微企业贷款金额26.2亿元。青岛日报、青岛财经日报等多家媒体对银税合作促进小微企业融资进行了宣传报道。

　　一、信用激励，有效缓解小微企业融资难题

　　小微企业融资难，症结在于缺信息、缺信用。青岛国税局、地税局通过与银监局联合开展“银税互动”工作，建立银企信息对接渠道，小微企业可凭企业纳税信用实现线上一站式申办、审批，足不出户即可实现融资到账，有效解决了小微企业融资难题。

　　（一）缓解融资难。“银税互动”实现辖区小微企业纳税信用评级、缴税等信息共享，增强了小微企业财务透明度，保证了信息真实性，破解了银企信息不对称问题，提高了小微企业的获贷能力。多家银行机构充分运用从税务部门获取的纳税信用信息，开发了基于小微企业纳税信息的贷款产品，发放信用贷款或提高抵质押率，缓解了小微企业缺乏抵押物难题。

　　（二）缓解融资贵。“银税互动”有效提升小微企业信息透明度，推动银行降低优质纳税企业贷款利率的风险溢价水平，从而降低小微企业融资成本。据统计，青岛辖区银行机构“银税互动”项下贷款平均利率为5.45%，低于辖区各项贷款平均利率0.39个百分点。

　　（三）缓解融资慢。银行贷款审批效率与信息真实性密切相关，真实的信息有助于银行快速判断企业经营状况，提高审批效率。税务部门搭建了涉税信息查询系统，并向辖区内的银行机构推送企业真实信息，为银行的授信审批提供可靠依据，特别是对于纳税信用评级较高的小微企业，多家银行机构针对性优化审批程序，简化贷款手续，极大缩短了审批时间。如平安银行“税金贷”业务上线成为标准化产品，小额贷款审批周期缩短至1-5天。

　　二、技术支撑，有效提升税务部门服务质效

　　青岛市国税局、地税局运用信息化手段，创新开展“银税互动”工作，实现纳税服务与金融服务的对接，促进纳税人税法遵从度的提高，取得了良好的社会效应。

　　（一）简化对接流程。税务部门搭建了“银税互动”服务平台，于每年纳税信用评价工作结束后的次月将辖区企业纳税企业信用评价结果推送至青岛银监局，由青岛银监局发送至辖区各银行机构。辖区各银行机构在与市国税局、市地税局签订银税合作协议的基础上，经纳税人授权后，可通过互联网登陆国地税相关涉税信息查询平台，查询纳税人授权范围内的涉税信息等数据。

　　（二）提升办理速度。“银税互动”服务平台将原来企业先到办税服务厅提出涉税保密信息查询申请，窗口工作人员查询相关系统，出具书面查询结果的办理流程简化为企业网上申请并授权、系统自动查询信息、向银行反馈电子数据的信息化处理流程，原先需要一个工作日完成的工作，实现了在线即时办结，大大提升了办理速度和服务效率，节省了企业时间成本。

　　（三）促进税法遵从。“银税互动”将企业纳税信用与融资能力有机结合，使纳税信息成为了小微企业的信用“资产”，提升了纳税信用的“含金量”，使企业越来越感受到诚信纳税带来激励和实惠，大大增强小微企业诚信纳税意识，提升税法遵从度。

　　三、契合需求，有力推动银行机构金融创新

　　“银税互动”切中银行机构长期诉求，各银行体现出较强的参与意愿，针对小微企业需求特点，创新信贷产品，改进业务流程，推出了诸多契合小微企业需求的金融产品，丰富了小微企业产品体系。

　　（一）创新信贷产品。如建设银行青岛市分行推出“税易贷”产品，对按时足额纳税的小微企业发放信用贷款。青岛银行、青岛农商银行、邮储银行青岛分行推出的“税贷通”产品，将小微企业纳税信息作为授信决策重要依据，提高了审批效率和贷款可获得性。

　　（二）创新服务模式。如平安银行青岛分行积极争取总行支持，依托该行互联网金融服务平台“橙e网”开发了平安银行“税金贷”服务平台，利用互联网搜集税务信息，针对规范纳税的优质小企业提供综合金融服务方案。

　　（三）创新附属服务。如光大银行青岛分行除推出“税易贷”产品外，在市国税局官方网站设立客户申请税银卡专区，根据小微企业交税情况为其办理信用卡业务，为小微企业短期融资提供快捷服务。

　　四、多方联动，持续推进银税合作深入开展

　　下一步，青岛市国税局、地税局将会同市银监局，继续深化合作，持续推进银税合作深入开展。

　　（一）拓展银税合作范围。充分发挥好全市银税合作联席会议机制作用，逐步将银税合作机制推广至县（市）区域，惠及更多的县域小微企业。将“银税互动”活动的受惠面拓展至下年度纳税信用有趋势转为A级的B级企业，以及管理类别为一类的出口企业，使更多的守信纳税人通过“银税互动”活动受益。

　　（二）继续深化合作领域。深入挖掘税收业务和“银税互动”的结合点，积极推动银行业金融机构创新服务产品，满足小微企业多样化融资需求。将“银税互动”同助力进出口贸易和企业“走出去”结合起来，联合研究推出“纳税信用+外贸”等更具针对性的金融产品。支持银行机构在综合型金融服务网点安装自助办税终端。支持各银行机构提高小微企业贷款定价精细化管理水平，对符合相关条件的优质授信小微企业，在贷款利率上给予适当优惠，强化对小微企业诚信经营的正向激励，缓解小微企业融资贵问题。

　　（三）搭建经验交流平台。组织开展先进经验交流，宣传优良做法和产品。督促各区、市税务部门和银行机构对“银税互动”活动进行全方位宣传，提高企业的参与度、活跃度，提高“银税互动”知晓率和影响力，营造良好社会信用环境。

　　（四）深化“银税互动”内涵。探索建立“银税互动”合作长效机制，进一步深化税务部门与银行机构信息共享内容和方式，切实助力小微企业健康发展。