近日，市民李大娘反映，她买了一款某银行的理财产品，还没看到收益，各种服务费、保管费、管理费接踵而来，本来以为很简单的事情，却变得如此复杂。记者为此走访了我市部分银行后了解到，目前各银行理财产品谓琳琅满目、品种繁多，不少市民在选择理时只关心收益率却忽略了其它的费用。在此，我们提醒投资者，选择产品不仅要关注产品的收益、风险、期限等基本情况，还要看清这些产品产生的相关费用有多少，以免产品到期或赎回时因发生意外支出而造成不快。

理财产品：非保本居多

据记者了解，银行理财产品的费用，大多存在于非保本浮动收益型理财产品中，包括销售服务费、理财资产托管及保管费、管理费等等。其中，销售服务费是支付给销售机构的；理财资产托管及保管费是支付给托管机构的；而部分理财产品还将收取超过预期年投资收益率的收益，作为理财计划管理人的产品管理费。

由于银监会没有对理财产品的收费进行明文规定，各银行大多根据自身成本自主定价。而各个银行间的收费标准也有很大差异，有的只有百分之零点几，而有的则超过3%，弹性差异较大。投资者认购资金越多，费用可能次级递减。此前媒体公布的一项统计显示，部分银行发行的理财产品总费用达到了1%-1.5%的水平，几乎与基金管理公司的管理费用水平相当。一些期限较短的产品，年化收益在4%，刨去费用，最终收益可能还不到3%。

理财师建议：投资者在选择理财产品的时候，不能只看产品的收益率，还要看它的相关费用是多少，否则选择的高收益产品未必能得到"最高"的收益。

理财费用：针对费率算笔账

某银行一位业务负责人向记者介绍说，理财产品要投入很多成本，尤其是高端产品。这些成本包括：第一，网点营销的成本，包括营销人员、网点费用等；第二，银行投资人的管理成本，包括净值估算、资金监控等；第三，理财产品独立托管成本，资金放在托管部门，大概收取万分之二的托管费用。另一家银行的理财产品负责人也谈到，如果一家银行说自己的理财产品没有任何费用，这里面可能存在信息不透明问题，因为银行做交易、资金管理一定会涉及成本，所以费率应该说在明处。

理财师建议：在目前银监会的各种规定中，没有对理财产品的收费进行规定，所以各银行都是根据自身成本自主定价。投资者在选择产品时，除关注预期收益率，还应对相关费率算笔账。

理清投资条款避免糊涂投资

据介绍，目前银行销售理财产品时都有详细的说明书，上面有产品的收益测算。通常所公布的预期年化收益率是已经扣除了产品的相关税率以及相关费率的实际收益，市民购买前应该先看清上述说明，避免"糊涂"投资。但李大娘告诉记者，只有明确表示购买意愿后，银行才会提供说明书，且字小量大，银行工作人员又等在一旁准备办理手续，从心理上讲，实在很难在这种情况下静心阅读说明书，更何况还要从一大堆法律规范度很高的文字中，找出需要关注的风险点。记者在随后的实地调查中发现，李大娘所说的情况，在多家银行网点存在。

理财师建议：在目前情况下，除了银行尽可能做到细致解释外，客户在购买银行的理财产品的时候要切记：不要慌，先把说明书看清楚。有任何问题你都可以直接咨询你的客户经理，他有义务为您提供正确地详尽地服务，大额小额的投资都有一定的风险，就会要求投资者自己对投资行为或有风险承担起买者自负的责任。