保险金额莫名缩水一半 

　　据盛先生的女婿李强称，老人于2005年购买了“国寿鸿鑫两全保险（分红型）”，当时家人并不知情。“当时保险业务员介绍说，投保后每三年返还9%的生命保险金，至80岁保险期满后返还150%满期保险金。此外，投保人每年还会得到分红。”李强按照业务员的说法算了一笔账，老人投保时52岁，以10万元为例，每三年返还9000元，至80岁保险期满返还8万多元生命保险金，此外还有15万元满期保险金以及每年的保险分红，收益确实比银行的收益高。

　　奔着这一想法，老人自2005年到2010年间，先后购买4份保险，共投保25万元。直至日前李强得知此事，翻看保单后发现这份保险并没“想象中美好。”李强向大众网记者提供了其中一份保险单的复印件，上面显示，保险金额为50150.45元，保险期间31年。但购买这份保险时，盛先生实际交了10万元，剩下的近5万元去哪了？

　　保险收益远低于银行收益“老人一般认为交了多少钱，保险金额就是多少。但国寿鸿鑫两全保险并不是这样，不仅业务员没有告知，合同中也没有体现。”李强认为，保险公司业务员在销售时存在不当，投保老人遭到欺瞒，财产遭到损失。发现问题后，李强立即向中国人寿青岛分公司进行投诉，但过程一波三折。

　　李强再次给记者算了一笔账，按照保单中的50150.45元保险金额计算，每三年返还4513.54元，至保险期满共返还4万余元生命保险金，期满保险金为75225.68元，合计约11万5千。此外，截至目前投保人所得分红为2万余元，据此推算，每年红利仅比同期活期存款利息多一点，远低于同期定存利息。综上，李强的岳父母的10万元财产，经过近30年后，收益远远低于定期存款所得。

　　李强告诉记者，他在与中国人寿青岛分公司多次交涉后，最后对方给出的解决方案是退还10万元。“即使加上2万多的分红，退保后我们还是损失4万多。”李强说。

　　公式一算 10万保费变4万8保额 

　　记者在网络搜索得知，盛先生夫妇的遭遇并不是个例。名为“ 一位有58年党龄的人寿保险的投保人”的网友发帖称：“投保人于2月13日走访人寿公司徐经理，问为什么将18933元投保费变为1万元，他不做解释而说这是保监会批准的。”

　　记者致电中国人寿95519人工客服，咨询国寿鸿鑫两全保险（分红型）。“52周岁男性，保费10万，分5年分期交纳，每年保费为2万。”根据记者提供这一数据，客服人员经过计算后得出，投保人保额为48000余元。“保额是根据投保人的年龄、性别、交费方式等因素进行计算的，计算公式在合同中都有说明。”客服人员说。

　　保额不等于保费“高保费低保额”理财险需谨慎

   “保额’并不等于你交的保费。”保险业务资深人士解读说，普通市民往往认为“保额”等于所交保费。在购买保险后才会发现，其实“保额”是根据客户的年龄来确定的，年龄越大，“保额”越小。比如一名30岁客户交10万元的保费，第一年的保额仅有3万元左右，也就是说，第一年收益为7500元。

　　乍看10万元一年有7500元的收益，也还不错。该保险业人士提醒市民，“保额”是固定的，也就是说，第二年20万元、第三年30万元，最后交到30万元以后，“保额”也只有7500元，或随着年龄的增长还比7500元低。如果交完30万元以后，每年还领取7500元，收益短期也是低于银行的定期存款。即使保险公司承诺分红等，最后总体收益仍可能低于银行的收益。

　　“买保险的目的是风险保障。”保险业资深人士表示，保险的理财功能就是利用保险的保障功能，用较少的费用拥有高额的保障，保证占用大量资金的生产、投资、财产、身体等遇到风险时能从财务上获得补偿，减少损失。特别是家庭保险，决不能在意外、医疗、重大疾病、养老都还没有规划或者保障的情况下就去片面追求高收益。